Profitul operaţional al Băncii Transilvania a crescut, în 2009, cu 96% faţă de cel obţinut în anul 2008. BT a continuat să gestioneze prudent şi eficient activitatea, pe cele 4 linii principale de afaceri – companii mari, IMM, persoane fizice, respectiv sectorul medical – adaptându-se contextului economic dificil. Robert C. Rekkers, Directorul General al Băncii Transilvania, declară: “Am realizat profitul brut asumat în faţa acţionarilor noştri, într-un context economic dificil si provocator care a marcat întreg anul 2009. A fost un an al maturizării Băncii Transilvania, ca şi companie, atât din punctul de vedere al provocărilor, cât şi ca experienţă pe piaţa financiar – bancară. Am acordat maximă atenţie politicii agresive de provizionare, managementului riscului, calităţii portofoliului de credite, precum şi controlului foarte strict al costurilor. Ne-am adaptat, am valorificat noi oportunităţi şi am lansat o Platformă Anti-Criză pentru companii şi persoane fizice”. Şi în anul care a trecut, Banca Transilvania s-a bucurat de susţinerea partenerilor săi tradiţionali, puternicele instituţii internaţionale BERD şi IFC – divizie a Băncii Mondiale, cărora li s-a alăturat Bank of Cyprus, care a devenit unul dintre acţionarii importanti ai Băncii Transilvania.
I. 2009: Rezultate financiare – detalii
Cu 14% au crescut, în decursul anului 2009, activele bilanţiere ale Băncii Transilvania, ajungând la un nivel de 19.472 milioane lei, la 31.12.2009. Raportul credite / depozite este de 0,81, la 31.12.2009, valoare care, menţinându-se subunitară, demonstrează o lichiditate foarte bună a băncii. BT şi-a menţinut poziţia puternică în ceea ce priveşte resursele atrase din piaţa internă, acestea crescând cu 23%, în 2009. In ceea ce priveşte investiţiile Băncii Transilvania în titluri de stat, acestea sunt de peste 2,4 miliarde lei. Solvabilitatea BT a înregistrat un nivel confortabil de 14%, incluzând profitul, semnificativ peste limita minimă impusă de BNR limită care este de 8%.. Fondurile proprii s-au majorat cu suma de 62,9 milioane lei, ca urmare a conversiei în acţiuni BT, în luna decembrie 2009, a obligaţiunilor convertibile în suma de 21,7 milioane USD. Câştigul aferent acţiunilor răscumpărate, care au făcut obiectul conversiei, a fost de 10,7 milioane lei.
Banca Transilvania are un portofoliul de credite bine structurat, preponderent în lei. Acesta s-a dezvoltat echilibrat,volumul total al creditelor BT ajungând la 12.171 milioane lei, la data de 31.12.2009, din care: 58,44% reprezintă credite pentru companii, iar 41,56% sunt credite pentru persoane fizice. BT are o expunere de sub 4% pe domeniul dezvoltatorilor imobiliari.In 2009, soldul provizioanelor aferente activităţii de creditare a crescut cu 225%, ajungând la 755 milioane lei, în condiţiile unui management al riscului adaptat mediului economic actual. Tocmai pentru că Banca Transilvania anticipează că dificultăţile care au marcat economia în anul 2009 se vor manifesta şi pe parcursul anului 2010, aceasta a decis constituirea, suplimentar faţă de provizioanele deductibile fiscal, a unor provizioane nedeductibile, reprezentând 18% din soldul provizioanelor pentru credite la finalul lui 2009. Astfel, costul net al riscului de creditare a ajuns in anul 2009 la 533 milioane lei si gradul de acoperire a creditelor cu provizioane la 6,1%; acest nivel este unul relativ prudent, acoperind creditele neperformante în proporţie de 128%.
Profitul operaţional este de 610 milioane lei, mai mare cu 96% faţă de cel realizat în 2008, când a fost de 311 milioane lei. Creşterea venitului operaţional – care este de 1.293 milioane lei, la 31.12.2009, mai mare cu 27% faţă de 31.12.2008 – s-a datorat în special creşterii veniturilor din marjele de creditare şi operaţiunilor financiare.
Numărul de operaţiuni cu clientela în anul 2009 a crescut cu 28% faţă de anul trecut. Creşterea este dată şi de segmentul de carduri, care a înregistrat un număr de operaţiuni cu 33% mai mare decât în anul 2008. Veniturile directe din operaţiuni au crescut cu 13% la 31.12.2009, în comparaţie cu anul trecut, acestea fiind generate în cea mai mare parte de creşterea numărului de operaţiuni. Banca Transilvania a menţinut un nivel acceptabil de comisionare şi a continuat să fie un centru de plată a utilităţilor, inclusiv prin încheierea unor parteneriate cu noi furnizori, precum şi datorită reţelei extinse de unităţi.
Raportul cost / venit a fost, la 31.12.2009, de 55%, fiind îmbunătăţit faţă de 31.12.2008, când era de 70%, dar şi faţă de prima jumătate a anului 2009 (62%). Cheltuielile operaţionale s-au diminuat şi acestea, valoarea fiind, la 31.12.2009, de 683 mil. lei, faţă de 709 mil. lei, la 31.12.2008.
Banca Transilvania a obţinut, în 2009, ratingul “BB-”, cu perspectivă stabilă, din partea agenţiei Fitch.
II. 2009: Lansarea Platformei Anti – Criză; Parteneriate strategice; Mai mulţi clienţi; Succes în activitatea de carduri; Programul Prima Casă
● Platforma Anti – Criză a fost lansată, anul trecut, de Banca Transilvania, pentru a susţine clienţii să treacă mai uşor peste inconvenienţele actualului context economic. Aceasta cuprinde produse, servicii şi facilităţi noi, adaptate sau dintre cele care sunt deja cuprinse în oferta BT. Aşa ar fi „Facilitatea de restructurare a creditului pentru companii” sau „Creditul Gata Garantat pentru IMM-uri”, lansat împreună cu Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM. In plus, în ianuarie a.c., BT a continuat lansarea de produse care fac parte din Platforma Anti – Criză, prin aducerea pe piaţă a facilităţii “Ieşirea din iarnă”; acest produs, destinat firmelor, poate însemna pentru clienţi 3 luni de graţie, în decursul primului semestru din 2010, prin amânarea integrală sau parţială a ratelor şi dobânzilor la credite.
Tot printre produsele noi se numără „Planul de Economisire şi Protecţie”, un produs realizat în parteneriat cu compania AEGON România, o soluţie financiară co-branded care combină avantajele unui cont de economii cu cele ale unei asigurări de viaţă, într-un program de investiţii personalizat. Produsul răspunde unei pieţe în care interesul pentru economisire creşte, la fel şi preocuparea pentru asigurarea protecţiei faţă de riscuri de orice fel.
● Parteneriate strategice: International Finance Corporation (IFC), divizie a Băncii Mondiale, a acordat Băncii Transilvania, în luna octombrie 2009, o finanţare de 50 milioane de euro, sumă destinată Diviziei Pentru Medici, pentru dezvoltarea şi îmbunătăţirea serviciilor medicale din România. In noiembrie 2009, IFC a devenit unul dintre acţionarii Băncii Transilvania, cu o deţinere de 3,6% din capitalul social, prin convertirea în acţiuni a obligaţiunilor în valoare de 20 milioane USD, pe care le deţinea la BT, din anul 2005.
● Peste 150.000 de clienţi activi noi au venit la Banca Transilvania în 2009, portofoliul BT cuprinzând acum peste 1.370.000 de persoane fizice şi companii, conform formulei de calcul din normele băncii, respectiv aproape 2 milioane de clienţi activi, conform standardelor BNR.
● Banca Transilvania a devenit cel mai mare emitent de carduri Visa din România, cu o cotă de piaţă de 22% şi având peste 1.300.000 de carduri Visa emise;
● Prima Casă – Banca Transilvania a înregistrat o activitate cu rezultate foarte bune în cadrul acestui program, acordând aproximativ 600 de credite, în valoare totală de peste 27 milioane euro. Pentru că oferta băncii s-a bucurat de succes, plafonul de garantare primit iniţial, în valoare de 17 milioane euro, a fost suplimentat cu încă 10 milioane euro – în octombrie 2009, respectiv cu alte 15 milioane lei – în ianuarie 2010.
Tags: banca transilvania, dobanda
